云南作为我国重要的农业资源大省，拥有独特的自然条件，也是生物多样性宝库，高原特色农业的发展对当地经济具有重要意义。近年来，兴业银行股份有限公司昆明分行（以下简称“兴业银行昆明分行”）在云粮、云菌、云花、云牛领域扎实做好“科技金融”“数字金融”大文章，广引金融活水，“滋润”高原特色农业发展，生动展现了金融科技赋能乡村振兴的广阔前景。
卫星遥感应用助力“云粮”增产增收
位于大理白族自治州大理市湾桥镇古生村的某农业发展有限公司，在绿色生态种植的农业新浪潮下，发挥洱海流域自然资源禀赋，通过绿色有机水稻种植，打造了“云粮·洱海留香”高原软香米品牌。目前，该公司在洱海流域实施5000亩绿色有机水稻种植，年产销量可达2717.5吨。然而，在生产经营过程中，由于高原单季稻种植土地不平整、人工管理耗时高、成本高等问题，公司面临流动资金短缺难题。此外，受限于农业企业在信贷过程中押品确权难、监管难等风险特点，企业融资屡屡受挫。
兴业银行昆明分行了解到公司需求后，创新运用卫星遥感应用系统农业种植2.0监测方案，为该公司提供了1000万元贷款支持，助力其扩大生产规模，提升种植技术。在项目实施过程中，兴业银行昆明分行金融科技团队与农业专家紧密合作，深入古生村进行实地调研，利用无人机和地面传感器收集了大量关于农田地形、土壤肥力、作物长势等数据，并结合卫星遥感影像，构建了详细的作物种植数字画像。团队成员还积极与当地农户沟通，了解他们的实际需求，并根据反馈不断优化系统功能。
通过卫星遥感技术，兴业银行昆明分行能够远程、实时地监测作物长势和资产价值，为农户提供更精准、更高效的金融服务。这一创新举措不仅破解了涉农企业的融资难题，还通过多源数据融合和分析，提升了农作物资产评估和风险预警的效率和准确性。
卫星遥感应用系统农业种植2.0监测方案，是由兴业银行自主研发的信贷监测系统，系统利用卫星遥感数据，结合种植面积、种植适宜性、种植稳定性、历史风险以及产量预估等信息，完善了农作物资产评估与风险预警机制。银行可根据监测信息，为农户提供合适的贷款额度，并实时监测作物生长情况，强化贷后风险管控能力。此外，系统还通过病虫害识别算法等技术手段，帮助农户在有效降低农药、化肥用量的同时，提高作物病虫害预警的准确性和及时性。
兴业银行昆明分行卫星遥感与金融服务应用的深度实践在2025年“数据要素X”大赛云南分赛中获评优秀奖。
“金融+科技+产业”助力“云菌”产业蓬勃发展
云南木水花野生菌交易中心作为专业的野生菌交易市场，曾因“季节性强、附加值低”制约产业发展。为帮助菌企破解难题，兴业银行昆明分行围绕“金融+科技+产业”生态服务体系，精准施策，依据商户经营稳定性、客户黏性、成长潜力等维度，科学划分风险等级，量身定制金融方案与授信额度，实现“金融滴灌”；支持野生菌精深加工、冷链物流、跨境电商及地理标志品牌建设，推动从“季节性摆摊”向“全年化生产”转型。
在兴业银行昆明分行的金融助力下，更多菌企拓展冻干菌、菌菇酱、菌菇浓缩液等高附加值产品销售渠道，该市场已蝶变为集“交易、加工、物流、文旅”于一体的现代化产业平台。如今，“云菌”不仅成为云南山珍的代表，更成为各族群众稳定增收的“致富伞”。
科创金融助力“云花”产业转型升级
兴业银行昆明分行聚焦昆明市“8+N”产业链体系，大力支持花卉产业等特色优势产业健康发展，创新推出“兴花贷”业务，通过数据对接和银企直连的方式，为“云花产业”转型升级提供数字化金融服务。同时，兴业银行昆明分行深刻理解科创对于涉农企业转型升级的关键作用，不仅关注企业的短期资金需求，更着眼于企业的长远发展，从种业端、种植端、市场端提供全产业链综合金融服务，助力云花产业转型升级。
云南英茂花卉产业有限公司作为云南省乃至全国知名的花卉种苗生产和销售企业，其业务涵盖高端花卉研发、规模化种植及国际贸易等多个领域。面对市场需求日益增长与产业升级的双重挑战，该公司急需资金支持以进一步扩大生产规模、提升技术水平。在此背景下，兴业银行昆明分行积极响应，迅速行动，为该公司量身定制了融资方案，不仅提供了低成本的流动资金贷款，还积极探索知识产权质押、供应链金融等创新融资模式，拓宽企业融资渠道，降低融资成本，助力企业加速科技成果转化，实现技术创新和产业升级，推动产业向高端化、智能化、绿色化方向发展。
“兴牛贷”带来云牛产业发展新信心
云南乍甸乳业有限责任公司是一家集牧草种植、奶牛良种养殖、乳制品研发生产及销售于一体的民营企业。近年来，企业扩建发展遭遇融资瓶颈。兴业银行昆明分行通过实地调研，精准掌握企业需求，不到1个月便高效批复2.1亿元“活体抵押”贷款，标志着云南省区域市场单笔授信金额最大的“活体抵押”业务正式落地。
畜牧行业的特殊性，使得从业者资产多为家畜，普遍面临“无固定资产可抵押”的贷款难题。对此，兴业银行昆明分行创新数字金融服务模式，依托总行“兴牛资产物联服务系统”与保险公司财产保险，以“兴牛贷”产品为载体，接受企业名下6000余头活牛作为抵押担保。通过物联网技术，为每头奶牛配备专属数字耳标，耳标芯片可实时采集体温、活跃度等生命体征数据并上传系统，再经区块链技术形成唯一数字化标识，实现奶牛状态在线监控、数量在线盘点及遗失自动告警，将活牛转化为精准“数据资产”。这一模式不仅破解了生物活体融资担保难题，还降低了银行贷后检查成本，帮助企业盘活传统生物性资产。
此外，该业务叠加科创金融“技术流”评价体系，从知识产权、研发投入、团队实力等17个维度定量评估企业科技创新能力，构建差异化审批模型。这打破了传统仅以经营情况为判断依据的准入模式，为企业绘制全面画像、实现精准授信，助力其将“技术流”高效转化为“资金流”。
乡村要振兴，产业必振兴。作为我国绿色金融先行者，不断探索具有兴业特色和行之有效的乡村振兴金融服务模式，一直是兴业银行昆明分行的发展宗旨。近年来，按照总行乡村振兴发展策略，兴业银行昆明分行加快推进“一粒米、一朵菌、一朵花、一头牛、一杯咖啡”等云南高原特色农业的兴业金融服务品牌建设。
未来，兴业银行昆明分行将进一步深化与政府、科研机构、涉农企业多方合作交流，通过金融科技创新，助力企业转型升级和可持续发展，为乡村振兴贡献金融力量。（完）
